Deseja solicitar um empréstimo para pagar dívidas? Este serviço pode ser útil para quem precisa de dinheiro para quitar suas contas e melhorar sua saúde financeira. Mas há alguns pontos negativos também. Confira aqui as vantagens e as desvantagens de pedir um empréstimo para pagar dívidas!
O que é um empréstimo?
Quando uma pessoa precisa de algo, ela pede emprestado de outra pessoa e depois devolve ao dono. O mesmo ocorre na modalidade de crédito chamada empréstimo.
Nesse caso, o interessado em contratar essa solução financeira precisa, primeiro, pesquisar as ofertas disponíveis no mercado. Em seguida, basta fazer uma simulação e enviar sua proposta.
Se a proposta for aprovada, o tomador ainda precisará assinar o contrato e aguardar o depósito do dinheiro. Em seguida, basta pagar as parcelas, ou seja, devolver o dinheiro ao credor (com juros).
O empréstimo se destaca pelo fato de o cliente poder usar o dinheiro cedido da forma que desejar. Isso significa que o cliente pode pagar dívidas ou fazer uma compra importante.
Hoje, existem diversos tipos de empréstimos. Aqui, é possível mencionar o crédito pessoal, crédito consignado, empréstimo pessoal com garantia e empréstimo FGTS (Antecipação do Saque-Aniversário).
Cada uma dessas categorias possui suas características, prazos, requisitos, taxas e outros detalhes. Por isso, é importante se organizar e pesquisar todas as ofertas antes de contratar um empréstimo.
Vantagens e desvantagens de pedir um empréstimo para pagar dívidas
O devedor pode usar o empréstimo solicitado para diversos fins, incluindo o pagamento de contas. Nesse caso, pode ser uma boa opção para quem busca aliviar suas finanças.
No entanto, essa decisão também pode gerar uma situação de complicação financeira. Abaixo, veja algumas das vantagens e desvantagens de solicitar um empréstimo para pagar dívidas:
Vantagens
Possibilidade de receber o dinheiro rapidamente para resolver seus problemas de forma ágil
Sabia que um empréstimo pode ser útil para quem precisa pagar uma conta de forma urgente? Isso mesmo! Existem várias instituições financeiras que podem liberar o crédito rapidamente.
No Brasil, há empresas que oferecem prazos de até 24 horas. E há casos em que a empresa pode depositar o dinheiro no mesmo dia, dependendo do horário de envio da proposta.
Claro, é importante considerar que o prazo depende da análise de crédito. Além disso, essa solução financeira pode ser útil para evitar multas e juros.
Oportunidade de usar o dinheiro para quitar todas as dívidas
Qual dívida você precisa pagar? A conta de luz? As parcelas do carro novo? Com o empréstimo, o devedor não precisa informar o destino do dinheiro, podendo usá-lo para pagar qualquer conta.
Esta é uma das vantagens deste serviço financeiro em relação a outras soluções disponíveis, como o financiamento. É importante, no entanto, controlar os gastos para não utilizar o crédito em outras despesas.
Limpeza do seu CPF e melhora no seu score de crédito
Todo mundo gosta de fazer compras, não é mesmo? Porém, muitos brasileiros têm restrições no CPF, o que impede a realização de seus sonhos.
Normalmente, isso ocorre quando o consumidor está com muitas dívidas e seus dados são inseridos nos birôs de crédito. Pedir um empréstimo pode ajudar a resolver essa situação, pagando os acordos e eliminando essas pendências. Além disso, o cliente pode aumentar seu score de crédito ao pagar suas contas.
O score é uma pontuação que reflete o comportamento financeiro de uma pessoa. Ter uma boa/excelente pontuação pode facilitar futuras compras e contratações de produtos de crédito.
Gestão das despesas
O que você faz com seu salário? Muitas pessoas o utilizam para compras, pagamento de contas, viagens e outras despesas planejadas.
No entanto, ter uma dívida pode significar retirar dinheiro de um objetivo para resolver um problema extra. Nesse caso, um empréstimo pode ser útil para cobrir esse gasto não previsto, permitindo organizar as finanças e pagar as parcelas posteriormente.
Possibilidade de obter taxas de juros competitivas
Ao contratar um serviço financeiro, é essencial estar atento às taxas de juros praticadas pela empresa para evitar surpresas futuras.
Alguns tipos de empréstimo oferecem taxas de juros mais atrativas, como o empréstimo pessoal com garantia e o empréstimo consignado. O valor final do empréstimo pode ser influenciado pelas taxas, sendo recomendável optar por empréstimos com taxas menores e que não ultrapassem o valor da dívida.
Desvantagens
Risco de inadimplência e acumulação de dívidas
No entanto, solicitar um empréstimo para pagar dívidas também possui desvantagens. Ao contratar esse serviço financeiro, o tomador estará adicionando mais uma conta para pagar.
Dessa forma, é necessário ter recursos para pagar as contas na data correta. Se a pessoa não tiver saldo suficiente para quitar as dívidas, elas podem começar a se acumular, resultando em multas por inadimplência e negativação do nome.
Essa situação pode gerar um ciclo vicioso de dívidas e complicações financeiras. Por isso, é fundamental pensar cuidadosamente antes de contratar um empréstimo.
Necessidade de oferecer um bem como garantia em alguns casos
Um dos tipos de empréstimo disponíveis é o empréstimo pessoal com garantia, onde o cliente precisa oferecer um bem (carro, imóvel, entre outros) como garantia de pagamento.
Essa exigência pode ser considerada uma desvantagem, apesar de permitir o uso do bem durante o pagamento. Contudo, como se trata de uma alienação fiduciária, o bem fica em posse da instituição financeira como garantia.
Para evitar prejuízos futuros, é essencial pagar nas datas corretas. Além disso, o processo de contratação pode ser mais longo devido às análises e avaliações feitas pelo banco.
Restrições de acesso a certos públicos-alvo
Como mencionado, a pessoa que precisa de dinheiro para quitar uma dívida pode escolher entre várias ofertas disponíveis. Contudo, algumas ofertas não estão disponíveis para todos os públicos.
Há bancos que não aceitam clientes com restrições no CPF e consideram informações disponíveis nos birôs de crédito.