No Brasil, existem diversos tipos de empréstimos. Cada um desses serviços financeiros possuem suas particularidades. No entanto, é essencial observar alguns detalhes antes de solicitar um empréstimo. Confira agora seis tipos de empréstimos existentes e saiba como escolher a melhor opção!
O que é um empréstimo?
Precisa de dinheiro de forma urgente? Contratar um empréstimo pode ser a solução. Trata-se de uma modalidade de crédito oferecida por várias instituições financeiras e pode ser útil em diversas situações.
Isso porque o devedor tem a liberdade de utilizar o crédito da forma que preferir. Pode, por exemplo, quitar suas dívidas para evitar a negativação do nome. Além disso, é possível usar o dinheiro para fazer compras.
Para isso, é necessário, inicialmente, escolher um dos tipos de empréstimos existentes, como o crédito pessoal, o crédito com garantia, o crédito consignado, entre outros.
Depois, é só buscar as ofertas disponíveis, simular e enviar a proposta. Essa solicitação pode passar por uma análise de crédito. Em alguns casos, podem ser necessárias etapas adicionais.
O depósito do crédito pode ser feito pela instituição responsável após a assinatura do contrato. Dependendo da situação, é viável realizar a contratação de forma presencial ou pela internet.
A pessoa interessada tem a oportunidade de encontrar taxas atraentes, prazos de pagamento mais longos e outras vantagens. No entanto, existem alguns pontos negativos, como os altos juros e o risco de inadimplência.
Lista com os 6 tipos de empréstimos existentes no Brasil
Precisa de dinheiro urgente para pagar contas ou para outra finalidade? Conheça mais detalhes sobre seis dos tipos de empréstimo disponíveis no mercado brasileiro:
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1. Empréstimo pessoal
O empréstimo pessoal é considerado a opção mais simples entre os empréstimos disponíveis. Isso porque não é necessário deixar um bem como garantia, e o interessado apenas precisa escolher uma das ofertas disponíveis.
Depois, é só fazer a solicitação e aguardar o resultado da análise de crédito. O valor máximo permitido pode variar de acordo com a empresa. O prazo de pagamento pode se estender até 72 meses.
Além disso, é um produto prático. Em alguns casos, a pessoa pode contratar um empréstimo pela internet. Vale ressaltar que não é necessário informar o motivo da contratação.
No entanto, os juros do crédito pessoal podem ser mais elevados do que em outras modalidades, como o empréstimo com garantia. Os prazos e o limite de crédito permitido também podem ser menores.
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2. Empréstimo com garantia de imóvel
O empréstimo com garantia permite usar o dinheiro para quitar dívidas e outras finalidades. No entanto, há diferenças em relação ao crédito pessoal tradicional.
Aqui, o cliente precisa deixar um bem como garantia de pagamento. No caso do empréstimo com garantia de imóvel, a garantia será o seu imóvel (residencial ou comercial).
Durante o pagamento total do contrato, o imóvel ficará em nome do credor. Esse processo se chama alienação fiduciária.
Essa modalidade proporciona juros mais baixos, mas o cliente precisa pagar as parcelas pontualmente para evitar problemas. O valor e o prazo de pagamento também podem ser maiores.
Além disso, não é necessário que o cliente tenha quitado totalmente o imóvel para fazer a solicitação. Pode ser necessário fazer uma avaliação do imóvel durante o processo de contratação.
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3. Empréstimo com garantia de veículo
A opção de usar um veículo como garantia para obter um empréstimo também está disponível. Normalmente, essa linha de crédito é chamada de empréstimo com garantia de veículo.
O processo é semelhante ao crédito com garantia de imóvel. O veículo ficará no nome da instituição onde o empréstimo foi contratado, mas poderá ser utilizado pelo tomador do crédito.
Isso reduz consideravelmente o risco de inadimplência. No entanto, muitas empresas exigem que o veículo esteja quitado e sem multas.
Também é importante considerar a questão da idade do veículo. Além disso, o veículo pode passar por uma vistoria nessa modalidade. O valor também é alto, e há a possibilidade de pagamento em até 72 vezes, dependendo da empresa.
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4. Empréstimo consignado
O empréstimo consignado é outra opção disponível no mercado. No entanto, existem algumas diferenças em relação às opções mencionadas acima.
Essa modalidade é direcionada a aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos (municipais, estaduais e federais) e militares das Forças Armadas.
Funcionários de empresas conveniadas a bancos que oferecem o serviço também podem contratar. A principal diferença é a forma de pagamento das parcelas.
As mensalidades são descontadas diretamente do salário ou benefício do tomador do empréstimo. É importante prestar atenção à margem consignável durante a contratação.
Essa margem pode chegar a 35%, e a modalidade oferece taxas de juros competitivas e prazos de pagamento mais longos. Atualmente, algumas empresas permitem a contratação desse produto financeiro online.
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5. Empréstimo FGTS
O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) é um direito dos trabalhadores sob o regime CLT. Ele foi criado para proteger aqueles que foram demitidos sem justa causa.
O Saque-Aniversário permite que a pessoa retire uma porcentagem do FGTS uma vez por ano, no mês do aniversário. Mas é possível antecipar esse valor com o empréstimo FGTS.
A quantidade de parcelas e o valor permitido dependem de cada empresa. Para autorizar a instituição a consultar o saldo do FGTS, basta usar o aplicativo correspondente.
O pagamento das parcelas é simples, já que o valor correspondente ao Saque-Aniversário será enviado à empresa onde o empréstimo foi contratado. Importante ressaltar que pessoas negativadas podem solicitar o empréstimo em algumas situações.
No entanto, é necessário verificar se há saldo no FGTS e se a função do Saque-Aniversário está habilitada.
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6. Empréstimo na conta de luz
Algumas empresas oferecem o empréstimo na conta de luz como uma linha de crédito conveniente para quem busca praticidade.
Nesse caso, as parcelas são adicionadas à fatura da conta de luz do cliente. É necessário que a instituição tenha parceria com a companhia de energia elétrica da região.
Essa modalidade pode oferecer taxas de juros atrativas e estar disponível para negativados. O prazo de pagamento pode ser de até 22 meses, dependendo da empresa.
No entanto, é preciso ter uma conta de luz em seu nome, e o serviço pode não estar disponível em todos os estados.
Tipos de empréstimo: como escolher o melhor?
Contratar um empréstimo pode ser uma solução para situações em que é necessário pagar contas ou realizar um sonho. As instituições financeiras oferecem diversas linhas de crédito, e é fundamental tomar cuidado ao fazer a escolha.
Primeiramente, é essencial avaliar se realmente é necessário solicitar um empréstimo nesse momento. Em seguida, é importante compreender como cada tipo de empréstimo funciona para descobrir aquele com taxas mais atrativas, melhores prazos, entre outros detalhes.
Depois, basta procurar as ofertas disponíveis e contratar aquela que mais satisfizer suas necessidades. Manter as finanças organizadas pode ser fundamental para evitar problemas no futuro.
Verificar se a instituição está autorizada pelo Banco Central do Brasil (Bacen) também é uma medida importante. Por fim, as empresas não solicitam depósitos antecipados para liberar o crédito.
